از صفر تا صد بیمه بدنه

بیمه بدنه خودرو، بیمه‌ای اختیاری با پوشش‌های متنوع حوادث رانندگی، بلایای طبیعی، سرقت خودرو و… است .بیمه بدنه پس از بیمه شخص ثالث از انواع متداول بیمه‌نامه است که برای خودرو تهیه می‌شود و برخی از انواع خسارت‌ها به صورت پیش‌فرض در این بیمه‌نامه پیش بینی شده است و برخی دیگر خساراتی جزیی هستند که حق بیمه جداگانه دارند. جالب است بدانید بیمه بدنه تنها مربوط به خودرو نیست و این یعنی ما بیمه بدنه موتورسیکلت، کشتی، قطار و…هم داریم.

در ادامه به بررسی خسارات اصلی و خسارات جزیی در بیمه بدنه می‌پردازیم

خسارات اصلی یا پوشش‌های اصلی بیمه بدنه:

بر اساس قانون، بیمه بدنه خودرو در حالت عادی، خسارت ناشی از موارد زیر را پوشش می‌دهد که به عنوان خطرات اصلی ارائه می‌شوند:

• برخورد خودرو با یک جسم (چه ثابت چه متحرک)
• واژگونی و سقوط خودرو
• آتش‌سوزی، آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی اصلی همراه آن
• سرقت کلی خودرو (خسارت ناشی از سرقت خودرو یا خسارت ناشی از آسیب دیدن وسایل اصلی یا وسایل اضافی درج‌شده در بیمه‌نامه)

اما همانطور که می‌دانید درصورت پیش امدن موارد بالا هزینه‌هایی در جریان نجات خودرو یا انتقال آن به ما تحمیل می‌شود که معمولا آنها هم تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرند. خسارت باتری خودرو و لاستیک‌های خودرو نیز تا میزان ۵۰ درصد پوشش داده می‌شوند.

در صورت پرداخت خسارت کلی در بیمه بدنه، این قرار داد به اتمام می رسد. اگر مدت آن بیش از یک سال باشد، مابقی حق بیمه عودت داده می شود.

درواقع خسارات اصلی همان پوشش‌های اصلی هستند که در تعهد‌نامه بیمه به طور پیش‌فرض ثبت می‌شوند.

خسارات جزئی یا پوشش‌های اضافی بیمه بدنه:

خسارات جزئی خساراتی هستند که باید برای هرکدام حق بیمه‌جداگانه پرداخت شود و تحت عنوان پوشش‌های اضافی از آنها یاد می‌شود. پوشش‌های اضافی در شرکت‌های بیمه مختلف هستند و در بسته‌های مختلفی کنار پوشش‌های اصلی پیشنهاد می‌شوند. اما به طور کلی با توجه به افزایش قیمت خودرو و قطعات و لوازم آن می‌توان فهمید که پرداخت کمی حق بیمه بیشتر بسیار به صرفه‌تر از پرداخت خسارت است. در زیر فهرستی رایج از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه می‌آید:

سرقت درجا قطعات، هزینه‌های ایاب و ذهاب در صورت خوابیدن خودرو، خسارات ناشی از آسیب دیدن خودرو با مواد شیمیایی و خسارات ناشی از نوسان قیمت، بلایا طبیعی، شکستن شیشه، کشیدن میخ و…

در بیمه بدنه ملت علاوه بر همه پوشش‌های فوق، پوشش ویژه‌ای ارایه شده که با پرداخت خسارت به خودروهای آسیب‌دیده‌ای که عمر آن‌ها زیر ۵ سال باشد، افت قیمت این خودروها و کاهش ارزش آن‌ها را جبران می‌کند. این یکی از پوشش‌هایی است که در بیمه ملت به طور ویژه ارایه می‌شود.

با خرید بیمه بدنه ملت علاوه بر همه پوشش‌های اصلی و فرعی می‌توانید از این پوشش ویژه هم استفاده کنید. علاوه بر این بیمه ملت در طرح بازنشستگان تخفیف ۲۵ درصدی بیمه بدنه را علاوه بر تخفیف‌های رایج بیمه برای بازنشستگان صندوق کشوری در نظر گرفته است. کافی است بازنشسته صندوق کشوری باشید و حداقل ۶۰۰ هزارتومان دریافتی ماهیانه داشته باشید. در این صورت می‌توانید حق بیمه خود و نزدیکانتان را در یازده قسط تا سقف چهار میلیون تومان در ماه بپردازید. برای پرداخت این اقساط هم نیازی به تضمین ندارید و هر قسطی از دریافتی شما از صندوق پرداخته می‌شود.

رعایت اصل حسن نیت

هر شرکت بیمه برای بستن قراردادی درست و صحیح نیاز به اطلاعاتی حیاتی از مشتریان خود دارد. شرکت‌های بیمه بنا بر یک قانون کلی اصل را بر حسن نیت می‌گذارند و بیمه‌شوندگان متعهد می‌شوند که حسن نیت داشته باشند. البته معمولا قبل از صدور اولین بیمه بدنه کارشناس شرکت بیمه خودرو شما و موارد مربوطه را بررسی می‌کند و شرکت‌های بیمه چندان هم چشم‌بسته عمل نمی‌کنند.

پرداخت مبلغ بیمه

در صورتی که بیمه‌نامه به صورت اقساطی خریداری شده باشد و در زمان رویداد خسارت، بیمه نامه فسخ نشده باشد، بر اساس شرایط اختصاصی بین شرکت بیمه و مشتری، تصمیم‌گیری و رفتار خواهد شد. در بیمه ملت بازنشستگان می‌توانند پرداخت اقساطی حق بیمه را بدون ضمانت انجام دهند.

اعلام تشدید خطر

بیمه شونده موظف است که هرگونه تغییر شکل استفاده از خودرو را یا هرگونه تغییراتی را که ریسک بیمه را تغییر می‌دهند گزارش دهد.

اعلام نمودن خسارت

بیمه شونده بیمه بدنه در صورت بروز حادثه باید به یکی مراکز پرداخت مراجعه و آن را گزارش نماید. همچنین امکان اطلاع‌رسانی از طرق پست سفارشی هم امکان‌پذیر است. علاوه بر این مشتری موظف است مدارک لازم و سایر اطلاعات ارجع به حادثه را جمع‌آوری کند و همراه خود داشته باشد. اگر مشتری از ارائه هر یک از موارد مذکور خودداری کند، شرکت بیمه می‌تواند ادعای خسارت وی را رد کند. البته درصورتی‌که مشتری به دلایلی موجه از ارائه اطلاعات خودداری کرده باشد، جای نگرانی وجود ندارد و شرکت بیمه خسارت وی را پرداخت می‌کند.

اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت

اگر در هنگام رویداد خسارت، مشتری، از مراقبت‌های لازم خودداری کند یا فعالیت‌هایی انجام دهد که مقدار خسارت افزایش پیدا کند، شرکت بیمه می‌تواند از پرداخت خسارت خودداری نماید.

اجتناب از جابه‌جایی خودرو

در هنگام وقوع حوادث جز در مواردی که نیروهای انتظامی دستور جابجایی خودرو را می‌دهند، خودرو نباید از محل خود جابجا شود.

تعمیر خودرو بدون هماهنگی با شرکت بیمه

مشتری نباید بدون هماهنگی با شرکت بیمه و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند در غیر این صورت، شرکت بیمه می‌تواند روند پرداخت خسارت به وی را با مشکل مواجه سازد.

به طور کلی در اغلب شرکت‌های بیمه، بیمه‌گر موظف است تا ۱۵ روزکاری خسارت را بپردازد به جز مورد سرقت که این مدت می‌تواند تا ۶۰ روز طول بکشد. اما بیمه‌شونده باید علاوه بر پایبندی به تعهدات خود بتواند در این مدت مدارک لازم را تهیه کند. بیمه گر می تواند به جای پرداخت نقدی خسارت، خودرو را در مدتی که عرفا کمتر از آن امکان پذیر نیست، تعمیر کرده یا خودرو مشابهی را در عوض آن به تملک بیمه گذار دربیاورد. استهلاک و فرانشیز در هر صورت بر عهده بیمه گذار خواهد بود. خسارت‌هایی که شرکت بیمه به مشتری پرداخت می‌کند، بر اساس قیمت اعلام شده در زمان خرید بیمه‌نامه است. اگر ارزش خودرو به هر دلیل افزایش پیدا کند و مشتری بخواهد که خسارت‌های احتمالی را با شرایط جدید، دریافت نماید، لازم است تا بیمه‌نامه‌ی خود را اصلاح نماید.

دقت کنید که مدارک لازم جهت تکمیل پرونده و پرداخت خسارت با توجه به نوع بیمه نامه و نوع خسارت (جانی و مالی) متفاوت می‌باشد. مدارکی که در هر دو نوع خسارت مورد نیاز است به شرح زیر می‌باشد:

• اصل و کپی بیمه بدنه
• اصل و کپی بیمه شخص ثالث
• ارائه گواهینامه رانندگی راننده (بیمه گذار بیمه بدنه )
• کارت شناسایی راننده (بیمه گذار بیمه بدنه)
• کروکی پلیس

یکی از عواملی که در پرداخت خسارت تاثیر دارد تعداد مراکز پرداخت خسارت است. بیمه ملت یکی از شرکت‌هایی است که بیشترین مرکز پرداخت خسارت را دارد و این باعث می‌شود که سرعت خدمات‌رسانی افزایش یابد. بیمه ملت نزدیک به۲۰۰ مرکز پرداخت خسارت در کل کشور دارد همچنین بیمه ملت دارای مرکز پرداخت خسارت سیار است که بیمه‌گزار از این امکان نیز می‌تواند استفاده کند.

بیمه جامع خودرو

اگر می‌خواهید همه انواع بیمه‌های اتومبیل از جمله بیمه شخص ثالث، پوشش حوادث راننده و بیمه بدنه را در یک بیمه‌نامه داشته باشید می‌توانید این بیمه را بخرید. بیمه جامع اتومبیل ترکیبی از این سه بیمه است که به صورت کوتاه‌مدت ۶ ماهه نیز قابل خریدن است. همچنین همه تخفیف‌های عدم خسارت در این بیمه لحاظ می‌شوند.

بیمه بدنه ملت با پوشش خطرات کلی

اگر جز افرادی هستید که یک بیمه بدنه صرفا با خسارات کلی می‌خواهید و نیازی به پوشش‌های اضافی ندارید این بیمه بدنه به شما پیشنهاد می‌شود. پوشش‌های این بیمه شامل خسارات کلی، سرقت کلی و خسارات کلی ناشی از آتش سوزی است که از بین این پوشش‌ها نیز بیمه‌گزار حق انتخاب دارد. به عنوان مثال اگر بیمه‌گزار خودرویی دارد که در پارکینگ نگهداری شده و از آن استفاده نمی‌شود و در نتیجه خطر سقوط و یا آتش‌سوزی برای آن وجود ندارد می‌تواند از انتخاب پوشش آتش سوزی صرف نظر کند. بازنشستگان صندوق بازنشستگی کشوری می‌توانند این بیمه را با ۲۵ درصد تخفیف خریداری کنند.

بیمه خدمات امدادی خودرو ملت

خدمات امدادی به طور کلی شامل خدماتی نظیر سوخت‌رسانی، حمل و انتقال خودروهای در راه مانده به نزدیک‌ترین شهر، تعویض زاپاس، تعویض تسمه دینام، بیرون کشیدن خودرو از گاردریل و شانه خاکی هستند. این خدمات در بیمه ملت با تخفیف‌هایی ویژه پوشش داده می‌شوند. از خدماتی هستند که توسط این بیمه ارایه می‌شوند. برای استفاده از این خدمات کافی است بیمه‌گزار با مرکز پیام بیمه ملت تماس گرفته و درخواست کمک کند. شما می‌توانید این نوع بیمه‌نامه را کنار بیمه بدنه خودرو و بیمه شخص ثالث داشته باشید و دیگر خیال خودتان بابت هزینه‌های نسبتا گران خدمات امدادی خودرو راحت کنید.

بیمه‌نامه بدنه راننده محور:
این بیمـه‌نامه همانند بیمـه‌بـدنه است و همه خسارات مربوط به بیمه بدنه در این بیمه هم قابل پوشش است اما فرق مهم در این نوع بیمه‌نامه از بسته‌های پیشنهادی ملت در تحفیف اختصاصی برای بیمه‌گزاران این بسته است. طی تعهدنامه این بیمه‌نامه افرادی که نام آنها در بیمه‌نامه درج شده است (حداکثر دو نفر) امکان استفاده از حداکثر مزایای پوشش بیمه‌بدنه را خواهند داشت و در صورتی‌که مسئولیت افراد دیگری هنگام حادثه رانندگی را به عهده داشته باشند، مشمول فرانشیز بیشتری خواهند شد.

تخفیف‌های ملت را در بیمه بدنه از دست ندهید:

در بیمه ملت شما می‌توانید انواع و اقسام تخفیف‌های منحصر به فرد را بیابید که علاوه بر تخفیف‌های رایج بیمه هستند. از جدیدترین طرح‌های تحفیفی هم تخفیف بازنشستگان است که در بیمه بدنه هر بازنشسته صندوق بازنشستگی کشوری می‌تواند ۲۵ درصد تخفیف بیمه بدنه را علاوه بر تخفیف‌های رایج داشته باشد. همچنین بیمه ملت برای کسانی که برای اولین بار برای خودرو خود بیمه بدنه می‌خرند ۲۰ درصد تخفیف در نظر گرفته است. تخفیف ۱۰ درصدی هم برای کسانی در نظر دارد که حق بیمه را نقدی پرداخت می‌کنند. اگر خودرو شما صفر کلیومتر باشد از تخفیف ۲۵ درصد و اگر قیمت آن بالای ۱۰۰ میلیون تومان باشد از تخفیف ۱۰ درصدی برخوردار می‌شوید. بیمه ملت تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه را هم دارد که تخفیفی ویژه برای کسانی است که در سال‌های گذشته بیمه بدنه داشته‌اند اما از آن استفاده نکرده‌اند.

چه خساراتی در بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شوند:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و یا تهاجم
• خسارت‌های مستقیم و یا غیر مستقیم که ناشی از انفجارهای هسته ای باشد
• خسارت‌هایی که عمدا توسط بیمه گذار به خودروی بیمه شده وارد شده باشد.
• خسارت‌هایی که ناشی از حوادث رانندگی باشد که راننده فاقد گواهینامه باشد
• خسارت‌های ناشی از تعقیب مقامات انتظامی که به خودرو وارد شود
• خسارت‌هایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز اتفاق افتاده باشد.
• خسارت‌های ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر اتفاق بیافتد مگر در مواقعی که اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.

چگونگی خرید آنلاین بیمه بدنه

برای بیمه‌های بدنه و بیمه‌های ثالث شرکت بیمه ملت طرح فروش اینترنتی و تلفنی را اجرایی کرده است که طی این طرح می‌توانید خرید آنلاین بیمه بدنه و ثالث را پس از مراجعه به سایت شرکت انجام دهید.